おまとめローンとは？仕組みと基本をわかりやすく解説
複数の借金があると、返済日や金額の管理が煩雑になり、精神的負担も大きくなります。
そんな悩みを解決するのが「おまとめローン」です。
借入を一本化することで得られるメリット
おまとめローンは、複数の消費者金融・カードローンからの借入を1つにまとめるサービスです。返済先が一本化されることで管理が楽になり、金利が下がるケースも多いです。
総量規制の対象外である理由
通常は年収の3分の1を超える借入はできませんが、おまとめローンは「総量規制」の対象外。そのため、年収以上の借入を1本にまとめることも可能です。
おまとめローンの審査基準と流れ
年齢・年収・勤続年数・信用情報のチェックポイント
- 年齢：20歳〜69歳が一般的
- 年収：安定した収入があればOK
- 勤続年数：半年～1年以上あると有利
- 信用情報：延滞歴があると不利
申込から融資までの流れ
- 申込
- 必要書類の提出
- 審査
- 契約
- 融資 → 既存の借入を完済
この流れで、より低金利での返済が可能になります。
おまとめローンを利用する際の注意点
金利が必ず下がるわけではない
すべてのケースで金利が下がるわけではありません。
現在の借入金利とおまとめローンの金利を比較してから申し込みましょう。
返済期間が伸びると総支払額は増える？
毎月の返済額が軽くなっても、返済期間が延びると支払総額が増える可能性もあります。
追加借入制限やカード機能の制限に注意
多くの金融機関で契約後の追加借入は禁止されます。また、キャッシング枠の制限なども発生するため、契約前にしっかり確認しましょう。
おまとめローンのメリットと成功事例
返済管理がシンプルになり生活に余裕が
月に複数回あった返済が1回になり、ストレスから解放されたという声も多く聞かれます。
600万円借入の一本化成功例
Xさんは600万円の借入を三井住友銀行で一本化。金利が3％下がり、月々の返済額が約3万円軽くなったそうです。
おまとめローンのデメリットと審査落ちの理由
信用情報や収入に問題があるケース
過去に延滞がある場合や、収入が不安定だと審査落ちのリスクが高まります。
審査対策としてできること
信用情報を開示して、自分のステータスを把握しておきましょう。延滞情報がある場合は、任意整理などの債務整理も検討材料です。
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銀行別おまとめローンの比較
三井住友銀行のおまとめローン
最大800万円まで融資可能。Webで完結でき、金利も比較的低いため、安定した返済を望む方におすすめです。
東京スター銀行のおまとめローン
最大1,000万円・返済最長10年の柔軟な設定。ただし、審査はやや厳しめなので信用情報の改善がカギです。
審査通過のための戦略とコツ
信用情報・収入状況の改善ポイント
- 不要なクレジットカードの整理
- カードローンの完済
- 公共料金などの支払い履歴の整備
書類準備と申込時の注意点
源泉徴収票・在籍証明書・収入証明などは最新のものを用意。
複数の申込みを短期間に行うのは避けましょう。
まとめ｜おまとめローンで返済の見直しを
おまとめローンは、返済の手間や金利負担を軽減できる便利な手段です。
ただし、契約条件や返済期間によっては、総支払額が増えるリスクもあるため注意が必要です。
借金をまとめて、金利を抑えたいならおまとめローンの活用も検討しましょう。
まずはインターネットで！今すぐお申込み！
まずは信頼できる専門機関に相談して、最適な選択を見つけましょう。
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