借金200万円を1年で返済するには？副業・節約・おまとめローンで完済を目指す具体策
「200万円の借金を1年で返したい」——この目標は、決して無理な話ではありません。もちろん楽ではありませんが、戦略と行動次第で現実にできた人もいます。
この記事では、月々いくら必要なのかという現実的な試算から、支出の見直し・副業の活用・おまとめローンによる金利対策まで、200万円を1年で完済するための実践的な方法を詳しく解説します。
「債務整理は避けたい」「家族や職場に知られずに返したい」という方にも参考になる内容です。ぜひ最後までご覧ください。
借金200万円を1年で返すのは可能か？
必要な月々の返済額は？
200万円を12ヶ月で返済するには、単純計算で以下の金額が必要です：
- 元金のみ： 約166,666円／月
- 年利15%の利息込み： 約179,000〜185,000円／月
つまり、手取りで毎月20万円近くを「返済専用」に回せる計画が必要になります。これを達成するには、収入アップ＋支出ダウンが不可欠です。
返済スピードと利息の関係
返済期間が短いほど、利息の総額は少なく済みます。たとえば200万円を1年で返せば利息は数万円程度で済みますが、3年かけて返済すれば総利息は20〜30万円以上になることも。
「早く返せば返すほど得になる」のが借金返済の鉄則です。その意味でも、1年完済は非常に価値のある目標です。
1年完済を目指すならまずやるべき3つの準備
1. 家計簿で支出を洗い出す
返済を加速するには、まず「何にお金を使っているか」を正確に把握することが重要です。家計簿をつけることで無駄遣いを可視化し、固定費や変動費の見直しができるようになります。
たとえば、以下のような支出は真っ先に見直すべきポイントです：
- スマホ代やサブスク
- 外食費・コンビニ利用
- 保険・ローンの重複支払い
2. 金利・返済残高を正確に把握する
自分が借りている金額、利息、毎月の支払い、完済予定日などを正確に把握していますか？
複数の借入がある人は、返済表を作るか、無料の返済シミュレーションアプリを使って、今後の計画を明確にしましょう。
3. 家族にバレずに進めたいなら注意点も
「内緒で返したい」と考える方も多いはず。その場合は、郵送物を止める・WEB明細に切り替える・共有口座を使わないなどの対策も必要です。
返済に集中するためにも、家族に不安を与えない配慮は大切です。
借金200万円を1年で返済するための6つの戦略
1. 固定費の見直しで月3〜5万円捻出
通信費・保険・家賃・車など、毎月決まって出ていくお金を削れば、年間で数十万円単位の節約が可能です。
例：
- スマホを格安SIMに変更 → 月5,000円削減
- 不要な保険の解約 → 月1万円削減
- 駐車場を解約 → 月15,000円削減
このように、固定費の見直しは即効性が高く、返済に直結します。
2. 在宅副業で副収入を得る
返済スピードを上げるには、副業での収入アップが欠かせません。特に在宅でできる仕事は、バレにくく、家事や育児と両立しやすいメリットもあります。
おすすめの副業：
- クラウドワークスやランサーズでのライティング
- スキルシェア（ココナラ・タイムチケット）
- ブログ運営やハンドメイド販売
3. 不用品を売って初期返済に充てる
自宅にある不用品をメルカリやラクマで売却することで、数万円〜十数万円の資金を一気に返済に回せます。
売れるものの例：
- ブランド品・古着・家電・ゲーム機
- 未使用のギフト券・日用品のストック
4. おまとめローンで金利を下げる
複数の借入がある場合は、おまとめローンで一本化することで、金利を下げて返済効率を高められる可能性があります。
特に、年利15〜18％の消費者金融を使っている方は、銀行系の低金利ローンに乗り換えることで、総返済額が大きく変わります。
5. ボーナス・退職金・保険など臨時収入を活用
返済中にボーナスや保険の解約返戻金、退職金などの臨時収入が見込まれる場合は、優先して借金返済に充てましょう。
元金が減るほど、利息負担も軽減され、1年完済がぐっと現実に近づきます。
6. リスクを取らずに計画的に進める
1年返済を目指すあまり、ギャンブルや危険な投資、リボ払いなどで「その場しのぎ」をしてはいけません。
目標達成のカギは、「継続可能で安全な方法」を冷静に選ぶことです。
200万円返済を早めるおすすめ副業とは？
初心者OKの在宅ワーク
「副業」と聞くと難しそうに感じるかもしれませんが、未経験でも始められる在宅ワークは多数あります。
- アンケートモニター（マクロミル・リサーチパネルなど）
- 簡単な文字起こし・データ入力
- ChatGPTを活用したブログ記事作成や校正作業
ブログ・せどり・スキル販売の可能性
ある程度のスキルや時間があれば、ブログ運営やせどり（転売）、イラスト販売、動画編集なども有望です。
初期費用は少なく、伸びしろの大きいジャンルもあるため、長期的に副収入の柱に育てることもできます。
収入例と目安
- ライティング副業：月2〜5万円
- せどり：月3〜10万円（仕入れ次第）
- スキル販売：1案件5,000円〜2万円
債務整理せず返したい人へ｜相談先と対処法
返済に限界を感じたらどうする？
毎月の返済が苦しい、利息ばかりで元金が減らない——そんな状況に陥ったら、無理をせず専門家に相談しましょう。
債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」などがありますが、すべての人がいきなり整理すべきとは限りません。
債務整理せずに完済するには？
副業や家計改善で収入を安定させながら、返済計画を組み直すことで、整理せずに完済することは可能です。ただし、放置や先延ばしはNGです。
まずは無料相談も検討を
借金問題に強い弁護士や司法書士に無料で相談できる窓口も増えています。返済に悩んだら、一人で抱えずプロに頼ることも大切です。
【体験談】借金200万円を1年で返済した人の実話
副業と節約で完済した成功事例
30代前半の会社員・Aさんは、リボ払いの積み重ねで借金が200万円を超えていました。結婚を控え、1年以内の完済を決意。
まずはスマホ・保険・ジムを解約し、月4万円を捻出。さらに、平日の夜にライティング副業を開始し、月5万円の副収入を得られるようになりました。
ボーナスや不用品販売を加え、11ヶ月で完済。Aさんは「やれば返せる」と実感したそうです。
精神的な支えになったこと
Aさんは、毎週1回、進捗をノートに書き出す習慣をつけていたそうです。小さな達成感の積み重ねが、完済への強いモチベーションになったとのこと。
まとめ｜200万円完済に必要なのは「行動力と計画力」
借金200万円を1年で返すには、月々約17〜18万円の返済が必要になります。これは簡単ではありませんが、不可能でもありません。
家計の見直し、副業による収入アップ、おまとめローンや臨時収入の活用など、できることはたくさんあります。
完済したいという強い意志を持ち、「今日からできること」を一歩ずつ実行していきましょう。
この記事を書いた人
元300万円の借金を、転職と副業で完済。現在は借金返済ブログを運営し、同じ悩みを抱えるあなたの力になりたいと考えています。転職・副業、節約、債務整理の知識を活かして、人生を立て直すための実践的な情報を発信中です。▶ 借金返済カテゴリの記事一覧を見る
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