お金がなくて借金が返せないときの現実的な対処法｜ギャンブル債務でもやり直せる3つの選択肢

「もうお金がなくて、返済に回すお金すら残っていない…」
ギャンブルで借金が膨らんでしまった場合、生活費まで圧迫され、返済そのものができない状態に陥ることがあります。 私自身、当時はサラ金への返済ができず、何度も「もう無理だ」と感じました。

ただ、結論から言うと「お金がない＝終わり」ではありません。
正しい順序で対処すれば、ギャンブル債務でも現実的に立て直すことが可能です。

この記事では、お金がなくて借金が返せない状態から抜け出すための3つの選択肢を、具体的な手順とあわせて解説します。

STEP1：利息をカットして「返せる金額」に変える

まず最初にやるべきは、利息をカットして返済総額を減らすことです。 ギャンブル債務の場合、利息を払い続けているだけのケースが多く、「返せる金額」に変えることが第一歩となります。

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小まとめ：利息をカットすれば「返済が現実的な数字」に変わり、再スタートが切りやすくなる。

STEP2：副業＋固定費見直しで返済原資をつくる

次に、返済に回せるお金を確保するため副業＋固定費の見直しを行います。

• 副業（在宅ワーク、スキル販売）→ 月3〜5万円の副収入
• 固定費の削減 → 通信費・保険・サブスクを見直して月1〜2万円削減

この2つを組み合わせることで月5〜7万円を返済に充てられるようになり、再建スピードが大きく変わります。

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小まとめ：お金がない状態から抜け出すには「返済原資をつくる」ことが不可欠。

STEP3：返済が難しい場合は「債務整理」を検討する

どうしても返済原資が確保できない場合、債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）の検討が必要です。

▼債務整理の選択肢

• 任意整理：利息カット＆返済計画の再構築
• 個人再生：借金を大幅に圧縮（5分の1程度）
• 自己破産：返済義務を免除

債務整理は「生活を立て直すための制度」であり、ギャンブルが原因の借金でも利用可能です。

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小まとめ：返済が厳しい場合は「債務整理」でリセットし、生活を立て直すことも選択肢に入れる。

成功事例｜「お金がなく返済できない状態」から立て直したケース

●事例：Jさん（33歳／男性／パチンコ依存）
・借入総額：170万円（サラ金2社）
・状況：返済に充てるお金が無く、返済2ヶ月遅延
・対応策：任意整理＋在宅副業
→ 利息カットにより返済総額170万円 → 116万円に減額
　＋副業で月4万円を確保し約2年で完済

「“お金がないから返済できない”と思っていましたが、利息をカットして、副業で返済原資を作れたことで少しずつ前に進めました。」

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まとめ｜「お金がない＝終わり」ではありません

お金がなくて借金が返せない状況は精神的にも非常に厳しいですが、 利息をカット → 原資をつくる → 必要であれば債務整理を行う という手順を踏めば、ギャンブル債務でも再スタートは可能です。

まずは匿名診断で「どこまで返済総額を減らせるのか」「どの手段が使えるか」を確認してみてください。

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更新日：2025年8月17日

著者

借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。