ギャンブルで作った借金300万を完済｜抜け出すためにやったこと全公開
「あと何年この生活が続くんだろう…」
手取り20万円で抱えた借金300万円。原因はギャンブルでした。ATMでキャッシングし、クレカのリボ払いが積み重なり、気づけば返済額が雪だるま式に増えていったのです。
しかし、そこから生活を根本的に見直し、収入を増やし、支出をコントロールすることで、完済まで辿り着くことができました。
この記事では、同じように「もう無理かも…」と感じている方へ向けて、私が実際に行った具体策をすべてお伝えします。
借金300万円を完済するために必要な視点とは？
なぜ「手取り20万円」でも返済は可能なのか
月収が少ないからといって、諦める必要はありません。完済のカギは以下の3つに集約されます：
- 支出を最小化する
- 副業などで収入を増やす
- 金利を下げる or 支払い方法を最適化する
この3つを戦略的に組み合わせれば、手取り20万円でも十分返済は可能です。
まずは「現状把握」から始めよう
返済がうまくいかない原因の多くは、借金全体の状況を把握していないことにあります。まずは以下を整理しましょう：
- 借入先ごとの金利と残高
- 返済スケジュール
- 総返済額と月々の返済負担
Excelや家計簿アプリを使えば、視覚的に把握しやすくなります。現実から目をそらさず、数値で直視することがスタートラインです。
支出の見直しで「毎月の黒字」を作る
見直すべき固定費トップ3
私が真っ先に見直したのは、次の3つの固定費でした。
- スマホ料金：格安SIMに乗り換え→月5,000円削減
- 保険料：不要な民間保険を解約→月3,000円削減
- 家賃：ルームシェアに変更→月15,000円削減
合計で月23,000円の削減に成功。これは返済原資にそのまま回せました。
サブスクと食費の習慣も見直そう
Netflix、Amazon Prime、音楽配信…。使っていないサブスクはありませんか？全て一度リセットして、本当に必要なものだけに絞ることが大切です。
また、外食中心から自炊へ切り替えるだけでも月1万円以上の節約が可能です。
副業で「月＋3万円」を目指す方法
実践した副業：在宅ワーク＋配達バイト
平日はクラウドワークスでWebライティング、土日はUber Eatsの配達。これで月3〜5万円の収入を得ていました。
特別なスキルがなくても、案件を選べば始められます。まずは1万円を目標にスタートし、慣れてきたらステップアップしましょう。
副業と本業を両立させるコツ
時間の使い方が勝負です。私は朝30分を副業の準備時間、夜はテレビやスマホをやめて副業作業に充てました。
副業に疲れたときは、「完済したあとの自分」をイメージして、モチベーションを保つようにしていました。
借金300万円の返済シミュレーション｜現実的な計画を立てる
漠然と「返せる気がしない」と思っていた私も、具体的な数字をシミュレーションすることで、返済の道筋が見えるようになりました。
| 月々の返済額 | 完済までの年数 | 総返済額（概算） | 戦略例 |
|---|---|---|---|
| 3万円 | 約10年 | 約360万円 | 副業＋節約 |
| 5万円 | 約6年 | 約360万円 | 副業＋おまとめローン |
| 6万円 | 約5年 | 約360万円 | 任意整理＋副業 |
このように、「副業で月3万円」「固定費を見直す」「金利を下げる」など、戦略次第で完済年数は大きく短縮できます。
債務整理・おまとめローン・自己破産の違いと判断基準
おまとめローンを検討するべき人とは
複数の借入先があり、返済管理が煩雑な人には「おまとめローン」が有効です。一本化により金利が下がり、精神的負担も軽減されます。
ただし、信用情報・年収・他社借入状況によっては審査に通らないこともあります。
任意整理は「延滞前」がベストタイミング
任意整理は、利息をカットしつつ元本を分割返済する方法。延滞する前に相談すれば、信用情報へのダメージも最小限に抑えられる可能性があります。
自己破産＝人生終了ではない
自己破産は最終手段ですが、「生活に必要なもの」を除いて財産を処分し、借金の支払い義務を免除してもらう制度です。
持ち家や高額資産がない人にとっては、実際のデメリットはそこまで大きくないケースも。
生活費が足りないときの対処法
副業・固定費削減をしても、どうしても生活費が足りない…そんなときは、一時的な資金調達手段も必要です。
信頼できるキャッシングサービスを利用し、冷静に返済計画を立てたうえで、「計画的に利用する」意識が重要です。
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キャッシングはセントラルへ
ギャンブル依存から抜け出すために必要だったこと
私がギャンブルから抜け出すために必要だったのは、「意志の力」ではなく「仕組み」でした。
- パチンコ屋の前を通らないルートに生活動線を変えた
- ギャンブル系アプリをすべて削除
- 週1で自助グループに参加し、気持ちを言語化
ギャンブル以外で「達成感」や「安心感」を得られる時間を増やしたことが、長期的に依存を断ち切るカギになりました。
完済後の生活設計と再発防止策
完済はゴールではなく、スタートです。生活を根本から立て直し、「二度と借金に戻らない仕組み」を作ることが大切です。
- 家計簿を継続して使う
- 緊急資金（10万円）を確保しておく
- クレジットカードは1枚だけ、限度額は10万円以内
- 副業は継続し、投資や貯金にシフトしていく
まとめ｜借金300万円でも完済は可能。あなたにもできる
ここまで読んでくださったあなたへ。借金300万円という現実は、確かに重いものです。
でも、私自身が「手取り20万円」でも完済できたという事実が、あなたにとって希望になれば嬉しいです。
- まずは現状を「数値」で見える化
- 支出を削り、副業で収入をプラス
- 必要なら債務整理やおまとめローンを検討
- そして、生活習慣と心の持ち方を整える
一歩ずつ進めば、未来は確実に変わります。今日から、小さな一歩を踏み出してみませんか？
この記事を書いた人
元300万円の借金を、転職と副業で完済。現在は借金返済ブログを運営し、同じ悩みを抱えるあなたの力になりたいと考えています。転職・副業、節約、債務整理の知識を活かして、人生を立て直すための実践的な情報を発信中です。▶ 借金返済カテゴリの記事一覧を見る
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