過払い金のからくりとは？｜ギャンブル依存で200万円から40万円が戻った体験談
「過払い金って本当に返ってくるの？」「なぜそんな仕組みがあるの？」──借金返済で苦しんでいた当時の私は半信半疑でした。実際、パチンコやネットカジノで借金が200万円まで膨らみ、返済しても元本が減らず絶望していました。
しかし弁護士に相談した結果、過払い金のからくりを知り、なんと40万円が戻ってきたのです。そのおかげで任意整理後の返済が大幅に楽になり、生活を立て直すことができました。
過払い金の「からくり」とは？
過払い金とは、法律で定められた上限を超えて払いすぎた利息のことです。ポイントは以下です。
- 利息制限法：上限は15〜20％
- 出資法：かつては29.2％まで認められていた
- この差（グレーゾーン金利）で払いすぎた分＝過払い金
つまり、金融業者がかつて高金利を取っていたことが「過払い金のからくり」なのです。2010年の改正以降は減りましたが、過去の取引に過払い金が潜んでいるケースは今も多くあります。
小まとめ：過払い金のからくり＝「法律の上限を超えて支払った利息が返ってくる」という仕組みです。
任意整理＋過払い請求で救われた体験談
STEP1：弁護士に無料相談
借金200万円のうち、過去の高金利契約がある可能性を弁護士に指摘されました。任意整理を進めながら、同時に過払い金調査を依頼しました。
STEP2：40万円の過払い金が発覚
調査の結果、過去の返済分に40万円の過払い金があることが判明。この金額が返還され、返済総額が150万円に圧縮されました。
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STEP3：返済と完済までの道
任意整理により返済は月8万円→3万円に。副業で月4万円を確保し、150万円を36か月で完済できました。
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小まとめ：過払い金の返還で借金総額が減り、返済が現実的になりました。
成功事例：200万円→150万円に圧縮し3年で完済
私のケースでは、過払い金40万円を回収したことで返済総額は150万円に。任意整理で返済額を3万円に減額し、副業で資金を補い3年間で完済できました。
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過払い金請求の注意点
過払い金請求には注意点もあります。
- 時効は10年なので早めに行動する必要がある
- 返済中でも過去分に過払い金があれば請求可能
- 請求は信用情報に影響する可能性がある
私は金融庁（出典：金融庁／2025年8月時点）、法テラス（出典：法テラス／2025年8月時点）、CIC・JICC（出典：CIC・JICC／2025年8月時点）の情報を確認し、信頼できる弁護士に依頼しました。
小まとめ：過払い金請求は専門家に相談し、時効前に行動するのが鉄則です。
再発防止のためにやったこと
過払い金で助かっても、ギャンブルやリボ払いに戻れば再び借金地獄です。私は次を徹底しました。
まとめ｜過払い金のからくりを理解して行動しよう
過払い金は「法律の上限を超えて払いすぎた利息」が返ってくる仕組みです。私も40万円を取り戻し、借金総額を減らして完済できました。
この記事では過払い金のからくり・任意整理と組み合わせた体験談・成功事例・注意点・再発防止策を紹介しました。借金に苦しんでいる人は、無料相談で自分の状況を確認してください。
最終更新日：2025年9月11日
著者
借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。
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