個人の借金はどう解決する？任意整理で返済を立て直す方法と再発防止策

「自分の借金が返せない」「個人の借金も整理できるの？」──私もかつて、個人で300万円以上の借金を抱え、生活が破綻しかけた経験があります。

結論から言えば、個人の借金も返済義務があり、返せないと法的措置に発展します。ただし任意整理を利用すれば、利息をカットして現実的な返済計画に立て直せます。

この記事でわかること

• 個人の借金に返済義務がある理由
• 返せないとどうなるか
• 任意整理での解決方法
• 成功事例と再発防止の工夫

個人の借金に返済義務がある理由

結論：契約に基づく債務だからです。

• カードローン・消費者金融・友人知人からの借入はすべて返済義務あり
• 返済を放置すると遅延損害金（年20％前後）が追加される
• 裁判を経て差押えに発展する可能性も

「個人だから返さなくてもいい」ということはなく、借金は債務として法的に有効です。詳しくは → 借金と法律の知識 をご覧ください。

個人の借金も「法的に返済義務あり」です。

返せないとどうなる？

結論：信用情報に傷がつき、財産を失うリスクがあります。

• CICやJICCに事故情報が登録され「ブラックリスト入り」する
• 延滞が続けば訴訟→給与や預金の差押え
• 家族や職場に知られる可能性も

借金を放置すれば放置するほど生活への影響が大きくなります。

放置は「生活の破綻」につながります。

任意整理で解決する方法

結論：利息をカットし、分割返済に調整できます。

任意整理とは、弁護士が債権者と交渉して利息をゼロにし、3〜5年の分割返済にする制度です。ギャンブルや浪費由来でも利用可能です。

例えば200万円の借金を任意整理すると、返済は月6万円→月3万円×60回に減額されるケースがあります（出典：金融庁／2025年9月時点）。相談した日から督促も止まります。詳しくは → 借金返済の方法 をご覧ください。

任意整理は「返せない借金」を「返せる形」に変えます。

成功事例｜ギャンブルで作った個人の借金300万円

結論：任意整理＋副業で5年以内に完済。

私の知人はスロットと生活費で300万円の借金を抱えました。任意整理で月9万円→月4.5万円×60回に減額。さらに副業で月2万円を稼ぎ、約4年で完済しました。

副業の始め方は → 借金返済に役立つ副業 を参考にしてください。

「個人の借金」でも整理すれば完済可能です。

再発防止｜借金を繰り返さないために

結論：家計管理と依存対策が必須です。

• 固定費削減：生活費を10〜15％見直す（→ 節約の基本）
• 副収入：返済の余力を持つ
• 依存対策：ギャンブル依存症の相談窓口を利用（出典：厚労省／2025年9月時点）

精神的な支えは → 借金苦で悩むあなたへ を参考にしてください。

「収支改善＋依存対策」で再発防止が可能です。

よくある質問（FAQ）

Q. 個人の借金も法的に返済義務がありますか？ A. はい。契約が成立していれば返済義務があります。 Q. ギャンブル由来の個人借金も任意整理できますか？ A. はい。浪費やギャンブルでも任意整理の対象です。 Q. 借金を返せないと家族に迷惑がかかりますか？ A. 保証人でない限り直接的な義務はありませんが、差押えなどで影響が及ぶ可能性はあります。

最終更新日：2025年9月12日

著者

借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。