借金と税金は違う？滞納リスクと任意整理で生活を守る方法

「借金で税金が払えない」「税金も借金みたいなもの？」──私もかつて、借金を抱えながら住民税や国保の支払いに困った経験があります。

結論から言えば、借金と税金は別物です。借金は任意整理で整理できますが、税金は減額できず、滞納すれば強制徴収につながります。

この記事でわかること

• 借金と税金の違い
• 税金を滞納した場合のリスク
• 借金を任意整理で整理する方法
• 生活再建のための優先順位

借金と税金の違い

結論：借金は整理できるが、税金は減額不可です。

• 借金：カードローン・消費者金融・銀行ローンなど（任意整理や自己破産で整理可能）
• 税金：住民税・所得税・国保・年金など（法律で債務整理の対象外）
• 税金滞納は延滞金が発生し、猶予を受けても減額はなし

詳しくは → 借金と法律の基礎知識 をご覧ください。

借金＝整理できる／税金＝整理できない、が大きな違いです。

税金を滞納するとどうなる？

結論：差押えなど強制徴収に発展します。

• 督促状・催告書が届く
• 銀行口座や給与が差し押さえられる
• 延滞金が加算される

税金は「国や自治体への義務」なので、放置は極めて危険です。

税金は「待ってもらえない」支払いです。

借金を任意整理で軽くする方法

結論：借金を減らすことで税金支払い余力を作れます。

任意整理とは、弁護士が債権者と交渉し利息をカット＋3〜5年の分割返済にする制度です。借金を整理すれば、浮いた分を税金に充てられます。

例えば200万円の借金を任意整理すると、返済は月6万円→月3万円×60回に減額されるケースがあります（出典：金融庁／2025年9月時点）。詳しくは → 借金返済の方法 をご覧ください。

借金を整理することで税金支払いを優先できます。

成功事例｜借金＋税金滞納からの再建

結論：任意整理で借金を整理し、税金を分納。

知人はカードローン250万円＋住民税30万円を滞納していました。任意整理で返済を月8万円→月4万円に減額し、浮いた分を税金の分納に回し、3年で完済しました。

副業の始め方は → 借金返済に役立つ副業 をご覧ください。

「借金整理＋税金分納」で両立可能です。

再発防止｜借金と税金を滞納しないために

結論：収支管理と支払優先順位が必須です。

• 税金優先：延滞金や差押えリスクがあるため先に支払う
• 借金整理：任意整理で支払額を減らし余裕を作る
• 生活改善：固定費削減や副業で収入アップ（→ 節約の基本）

精神的支えは → 借金苦で悩むあなたへ をご覧ください。

「税金優先＋借金整理」で生活再建できます。

よくある質問（FAQ）

Q. 税金は任意整理できますか？ A. いいえ。税金は債務整理の対象外です。 Q. 借金と税金、どちらを優先すべきですか？ A. 税金を優先すべきです。差押えリスクがあるためです。 Q. 借金と税金の両方がある場合の解決策は？ A. 借金は任意整理で減額し、浮いた資金で税金を分納するのが有効です。

最終更新日：2025年9月12日

著者

借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。