信用取引で借金を背負った…ギャンブル依存型トレードから抜け出す解決策
「信用取引なら少ない資金で大きく稼げる」
「取り返そうとしたら、逆に借金が膨らんだ」
——こうした声は珍しくありません。信用取引は投資というよりギャンブル性が強く、失敗すると借金に直結します。
この記事でわかること
- 信用取引の仕組みと借金が発生する理由
- 追証や強制決済の危険性
- 借金を解決するための制度（任意整理・自己破産など）
- 再発防止のための行動
- 実際の成功事例
信用取引で借金が発生する仕組み
結論：信用取引はレバレッジをかけるため、損失が資金を超えると借金化します。
- 証券会社から資金や株を借りて取引する仕組み
- 評価損が一定水準を超えると「追証（追加証拠金）」が発生
- 追証を入れられないと「強制決済」で損失が確定
- 損失額＞元手資金 → 借金として返済義務が残る
出典：金融庁「信用取引のリスク説明」（2025年時点）
追証・強制決済で借金が膨らむ理由
結論：一度の暴落で借金が一気に膨らむのが信用取引の怖さです。
- 急落で証拠金維持率を下回り、追証が即時発生
- 強制決済のタイミング次第で資金が一瞬で溶ける
- 短期間で数十万〜数百万円の借金に発展するケースも
補足：同じ仕組みはFX借金の記事にも共通します。
借金を解決するための制度
結論：信用取引が原因でも債務整理制度は利用可能です。
- 任意整理：利息カットで返済を現実的に
- 個人再生：借金を大幅に減額し、生活基盤を守る
- 自己破産：借金をゼロにして完全リセット
再発防止のための行動
結論：制度で借金を減らすだけでは不十分。投資依存を断ち切る必要があります。
- ハイリスク取引から撤退し、積立投資など堅実な方法へ移行
- 資金管理を家族や第三者と共有し、暴走を防ぐ
- 副業や節約で「借金に頼らない収入」を確保
成功事例：信用取引で借金を抱えたが立て直したケース
結論：制度＋生活改善で投資依存から抜け出した人がいます。
Kさん（30代男性）は信用取引で250万円の損失を出し、借金を背負いました。弁護士に相談して任意整理を実施し、月10万円の返済を月5万円に軽減。副業で月3万円を補填し、3年半で完済。「信用取引をやめて、堅実な資産形成に切り替えられた」と話しています。
FAQ｜信用取引と借金に関するよくある質問
Q1. 信用取引で作った借金でも自己破産できますか？ A. はい。投資やギャンブルが原因でも免責が認められるケースはあります。 Q2. 任意整理は信用取引の借金でも可能ですか？ A. 可能です。利息をカットして現実的な返済計画を立てられます。 Q3. 再発を防ぐにはどうすれば？ A. ハイリスク取引を避け、長期的な積立投資や副業に切り替えるのが有効です。
出典：金融庁「信用取引のリスク説明」（2025年時点）／法テラス／消費者庁「ギャンブル依存症対策」／CIC「信用情報開示」
最終更新日：2025年9月14日
著者
借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・消費者庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。
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