シングルマザーで借金が返せない時の解決策｜督促停止・使える制度・月3万円副収入
「子どもの生活を守りながら返済なんて無理」――そう感じるのは当然です。
でも、順番と選び方を間違えなければ状況は動きます。ここではシングルマザー×借金に特化して、今日からできる現実的な手順をまとめました。
※本記事は経験と一般情報に基づくガイドです。制度は自治体で条件が異なるため最新情報は各窓口でご確認ください。
最初の48時間：生活を守るための3ステップ
- 家計の見える化：借入先・残高・金利・滞納有無、そして「子どもの生活固定費（家賃/食/保育）」を紙1枚に。
- 督促を止める準備：弁護士の受任通知で原則督促停止。初回無料相談を予約。
- 優先順位の再設定：返済より「住・食・保育」を優先。固定費はテンプレで一気に圧縮。
全体の道筋は▶ 借金返済の総合ガイドも参考にしてください。
使える「公的支援」チェック（ひとり親向け）
- 児童扶養手当：収入状況に応じて支給。未申請なら最優先で手続き。
- ひとり親家庭等医療費助成：自治体で自己負担の軽減。
- 住居確保給付金：家賃相当額の支援（条件あり）。住まいの安定が最優先。
- 生活福祉資金（総合支援資金等）：生活再建のための貸付枠。
- 保育料の減免・延長保育：就労/求職と連動。自治体に相談。
制度の一覧と手続き先は▶ 国の制度で借金を解決する方法に整理しています。
手続きの選び方：任意整理／個人再生／自己破産
- 任意整理：将来利息カット＋分割再設定。家計を守りつつ月額を軽く。
- 個人再生：大幅減額。安定収入の見込みが必要（パート＋児童扶養手当で計画可の例あり）。
- 自己破産：要件を満たせば支払い義務免除。子の生活を最優先に据える選択肢。
あなたの条件でどれが最適かは専門家が最短で判断します。
「ひとり親＝相談しづらい」は誤解。むしろ早いほど負担が軽くなります。
保育と両立できる「月3万円」副収入プラン
就労が安定するまでの橋渡しとして、在宅×短時間×即金性で組むのがコツ。
- 在宅データ入力/テスト回答：30〜60分単位で区切れる。
- スキル販売（ココナラ）：アイコン/ヘッダー/文章校正など匿名OK。
- 土日スポット配達：子の預け先を確保できる日だけ集中稼働。
固定費テンプレ：まずはここまで落とす
| 項目 | 目安 | ポイント |
|---|---|---|
| 家賃 | 地域相場内 | 住宅手当/住居確保給付金も確認 |
| 通信 | 格安SIM | 家族割より単独の方が安い場合あり |
| 保険 | 見直し | 掛け捨て過多なら一旦停止も検討 |
| 食費 | 自炊テンプレ | 週末に作り置きで時短 |
詳しい手順は▶ 節約術まとめへ。
ミニ体験談：私が楽になった順番
- 受任通知→督促停止：夜に眠れるだけで翌週の判断力が戻る。
- 保育と在宅の両立：昼寝時間と就寝後の30分ブロックを固定。
- 児童扶養手当＋在宅2万円：家計が「赤→薄い黒」に。
よくある不安と対処
- 元パートナーの養育費が不安定：法テラス経由の相談で公正証書/調停も視野に。
- 自己破産で子に影響は？：学区・学校・日常生活は原則影響なし。資産や職種の制限は個別に確認。
- 仕事が決まらない：ハローワークのひとり親向け支援や職業訓練、短時間パートから再開。
今日からの30日アクション
| 週 | やること | 目安 |
|---|---|---|
| 1週目 | 無料相談予約／受任通知／制度の申請準備 | 督促停止の見込み |
| 2週目 | 在宅タスク始動／ココナラ出品3件 | 初回1〜2件成約 |
| 3週目 | 固定費の再点検／食の作り置きテンプレ化 | 疲労の波を減らす |
| 4週目 | 短時間パート応募3件＋面接 | 収入見込みの確保 |
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この記事を書いた人
元300万円の借金を完済。子育て・就労・返済の両立に悩む読者と伴走するため、現実的な手順と制度の使い方をわかりやすく発信しています。
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