借金が原因で離婚危機を乗り越える方法

「返済が滞り、督促も来ている。家族に言えず関係が壊れそう…」
そんな時は感情の火消し（督促停止）→家計の見える化→法的整理の順で、現実的に立て直すのが最短です。先に全体像は ▶ 借金が家族にバレる前にできる対策（PILLAR） を確認し、本記事では夫婦関係に特化した実行ステップを解説します。

まずやること（今日）

1. 督促停止：専門家に相談し受任通知で静かな環境を作る
2. 家計の共有：支出をアプリで即「見える化」
3. 事実と計画を開示：返済計画 or 債務整理の方針を確認

1. 感情の火消し：督促を止めて話せる環境を作る

電話・郵便の督促が続くと、夫婦の会話は「責め合い」に偏りがちです。弁護士・司法書士の受任通知が入ると原則督促が止まり、落ち着いて話し合いができます。

▶ 督促を止めて状況を整える（債務整理の無料相談）

公的窓口も活用しましょう：
法テラス｜消費者庁｜信用情報の確認：CIC／JICC

2. 家計の「見える化」と役割分担

不信感の多くは「何に、いくら使っているか見えない」ことから生まれます。家計簿アプリを夫婦で共有し、固定費・変動費・借入を一覧化します。

• 固定費の削減：通信・保険・サブスクの重複解約
• 支払い手段の統一：当面はデビット/現金、クレカは1枚を生活固定費専用に
• 役割分担：片方が収入確保、もう一方が支出管理など

▶ 固定費見直しチェックリスト（節約ガイド）

3. 解決策の比較：任意整理／個人再生／自己破産

手続き	主な効果	家族への影響	向いているケース
任意整理	将来利息カット・分割再設定	官報掲載なし／クレカ一時停止	収入があり毎月返済は可能
個人再生	元本大幅減額（目安1/5）	官報掲載あり／住宅ローン維持可	元本が大きい・家を守りたい
自己破産	返済義務免除	官報掲載・一定資産処分	返済不能・資産が少ない

▶ 国の制度で借金を解決する方法｜▶ 返済の基本戦略

▶ どの手続きが最適か無料で判定する

4. 信頼回復のための会話テンプレ（3つの約束）

1. 事実の開示：「借入先／残高／延滞の有無」を紙で共有
2. 再発防止：「クレカ1枚・用途固定」「24時間ルール」「家計簿共有」を宣言
3. 行動期限：「◯日までに相談予約」「◯日から副業開始」など期限を決める

感情面のケアも大切です。必要に応じて家族向けの相談窓口（自治体の相談・心理カウンセリング）も併用しましょう。
参考：▶ 借金ストレスのメンタル対策

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借金ゼロナビ編集部

家族・パートナー関係のトラブルとお金の課題に特化。督促停止→家計の見える化→債務整理→再発防止まで、感情と数字の両面から伴走します。

PILLAR：家族にバレる前の対策 / 返済の基本 / 家計の見直し / 副収入の作り方 / 公的制度・法的手続 / メンタルケア