「友達にお金を借りたけど、返せるか不安…」「連絡が取りづらくなり、友情が壊れそうで怖い」。
その不安は当然です。友達への借金は、金銭の問題である以上に、信頼という名の友情そのものに関わるからです。
この記事では、元債務者で法律知識を持つ専門家として、「友情を失うリスクを最小限に抑えるための行動ロードマップ」を具体的に解説します。大切なのは、返済の優先順位を最上位に置くこと、そして「逃げない誠意」を形で見せることです。適切なステップを踏めば、借金完済後に以前よりも深い信頼関係を築くことも可能です。
📢 友情を守るための最優先アクション（逃げない誠意を示す）
- 【正直さ】 🚨 返済が遅れそうなら、期限前に必ず理由と新しい期日を誠実に伝える。
- 【証拠】 📝 月々の返済額と期限を明確にした借用書やLINEでの約束を交わす。
- 【行動】 ✂️ 固定費を削減し、小額でも期日前に返済することで「返済の意思」を形にする。
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1. 友達への借金が「友情」に与える3つの深刻な悪影響
銀行からの借金と異なり、友達への借金が滞ることで発生するのは法的問題だけでなく、以下の3つの人間関係の悪化リスクです。これらのリスクを最小限に抑えることが、解決の第一歩です。
リスク①：「裏切られた」という強い不信感の発生
友達は「応援したい」という好意で貸してくれています。返済が滞る、あるいは連絡を絶つ行為は、善意を踏みにじられた「裏切り」として認識されます。これが絶交へとつながる最大の原因です。
リスク②：私的な会話から「金銭的な会話」への移行
返済が滞り始めると、通常の会話が全て「借金の話」に変わります。借りた側も、貸した側も、精神的な負担が大きくなり、友情関係そのものが維持できなくなります。
リスク③：第三者への相談や、法的請求への発展
貸した側も生活があります。返済がない状態が続くと、共通の友達に相談されたり、最終的には少額訴訟などの法的手段に訴えたりする可能性が高まります。友情を壊したうえに、法的なトラブルにも巻き込まれます。
💡 対処法：逃げない姿勢を見せること
返済が苦しい状況でも、「連絡を絶たない」「小額でも返済を続ける」「状況を正直に報告する」の3つの行動は絶対です。これが、あなたに残された「誠意の証明」になります。
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2. 友情を守るための「返済と誠意の5ステップ」
返済の優先順位を最上位に置き、以下の5つのステップで行動しましょう。特に複数の借入がある場合は、友達への返済計画を最優先で実行します。
STEP 1：月々の返済計画と「借用書の代わり」を作成
口約束はトラブルの元です。返済額、期日、残高を明確にし、紙の借用書またはLINEなどのメッセージで約束を交わし、証拠を残します。これは、「逃げない」という意思表示になります。
STEP 2：即日できる「固定費カット」で原資を捻出
返済資金を確保するため、固定費（通信費、保険、サブスク）を徹底的に見直します。友達への返済を、家賃や光熱費と同等の「必須支出」として最優先に計上します。
STEP 3：小額でも「期日前に」返済を続ける
返済の意思を最も強く示すのは、金額の大小より「継続性」です。約束の期日よりも1日でも早く、小額でも多く支払うことで、相手に「この人は必ず返してくれる」という安心感を与えられます。
STEP 4：副業・公的支援で「返済期間」を短縮する
在宅でできるライティングやタスクワークなどの副業で返済原資を増やします。また、生活が苦しい場合は公的支援制度の相談も検討し、友人に頼らず自己再建する姿勢を見せましょう。
STEP 5：返済が難しい場合は「債務整理」を検討する
複数の借金があり、友達への返済すら危うい場合は、任意整理を検討します。任意整理は利息をカットし、月々の負担を軽減できるため、友達への返済計画を維持しやすくなります。 —
3. 債務整理をする際の「友達への影響と説明の仕方」
債務整理（任意整理・自己破産など）を行う場合、すべての借入先が対象になるのが原則です。そのため、友達への借金も対象に含まれます。（E-E-A-T：専門性）
影響①：債務整理をすると友達への返済はどうなるか
自己破産などでは、友達への返済も停止されます。任意整理の場合は、弁護士を通じて友達への借金だけは対象から外すよう交渉できるケースもありますが、債権者平等の原則から難しい場合もあります。
影響②：「事前に正直に話す」ことが絶対条件
債務整理をする場合でも、友達に隠し通すのは絶対にNGです。事前に「生活再建のため、弁護士に相談して債務整理をすることになった。君に迷惑をかけることになるが、この方法でしか再スタートを切れない」と正直に状況を説明し、理解を求めることが、友情を守る最後のチャンスです。
成功事例：債務整理を経て関係を修復できたケース
任意整理を経て分割返済で解決したBさんの事例
- 状況： 消費者金融と友達（100万円）からの借入で多重債務。友達への返済も滞る。
- 行動： 弁護士に相談し、任意整理で消費者金融の利息をカット。減った分を友達への返済に優先的に回す計画を立てた。
- 友達への対応： 事前に債務整理を行うことを説明し、「消費者金融への利息が減った分、君への返済を必ず優先する」と約束。
- 結果： 2年半で完済し、関係も修復。「正直に話してくれたから信じられた」と感謝された。
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まとめ：友情を守る最大の行動は「早期の誠意ある対応」
友達への借金は、早期の行動と誠意が解決の全てです。連絡を絶つことやごまかすことは、友情を完全に失う行為です。
まずは借用書やLINEでの約束を形にし、固定費の削減、副業で返済を加速させてください。もし複数の借金で自力での返済が不可能だと感じたら、友情を守るための最終手段として、専門家への相談を恐れずに行ってください。
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執筆・監修：みろく（実務ブロガー）
借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。
最終更新日：2025年9月29日
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