借金年利｜解決策・注意点・成功事例

「借金の年利が高くて返しても減らない…」
失業や収入減で返済が滞り、利息だけが積み重なっていく状況は、多くの方が経験しています。
この記事では、借金の年利を下げる方法、注意点、そして成功事例まで解説します。

この記事で解決できること：

借金の年利とは？仕組みと影響

「年利」とは、借入金額に対して1年間でかかる利息の割合のことです。
例えば、50万円を年利15％で借りた場合、1年間で最大7万5,000円の利息が発生します。

年利は単純に金利を示しますが、実質年率は利息以外に手数料も含めた数値です。消費者金融やカードローンでは実質年率で表記されます。

年利15％以上の場合、最低返済額だけでは元本がほとんど減らず、返済期間が長期化します。
私もかつて年利18％のカードローンを利用し、返済額の半分近くが利息に消えていました。

ここまでのまとめ：年利が高いと返済の大半が利息になり、元本が減りにくい。まずは年利と実質年率の違いを理解することが大切です。

年利軽減はすぐに始められます。全部やらなくても、1つだけでも効果があります。

複数の高金利ローンを低金利ローンにまとめることで、年利を5〜10％程度下げられる場合があります。
例：年利18％の3社計120万円 → 年利8％の1社にまとめ、年間利息を約12万円削減。

消費者金融の金利（年利15〜18％）よりも、銀行カードローン（年利2〜14％）の方が低い傾向にあります。
ただし、審査に時間がかかるため、早めの申込が必要です。

法テラスや弁護士の▶ 債務整理の無料相談はこちらを使えば、将来利息をゼロにできる可能性があります。

ここまでのまとめ：借り換え・低金利ローン・債務整理を組み合わせれば、年利負担を大幅に減らせます。

Bさんは消費者金融3社で計100万円（年利18％）を借りていました。毎月3万円返済しても元本がほとんど減らず、精神的にも限界に。
そこで銀行のおまとめローンを利用し、年利を8％に引き下げ。利息負担が月1万5,000円から6,600円に減り、返済期間も短縮できました。

ここまでのまとめ：年利を下げれば返済スピードが大きく変わり、精神的負担も軽くなります。

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