クレジットカードの借金を特定調停で解決できる？ギャンブル依存でも生活を立て直す方法
「クレジットカードの支払いが追いつかない」「リボ払いが雪だるまのように膨らんでいる」
そんなときに耳にするのが特定調停です。裁判所を通して借金を整理できる制度ですが、実際どうなのか不安に感じている方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、クレジットカードの返済が苦しい場合でも特定調停は利用可能です。ただし、成功率や将来の信用情報への影響を理解した上で選択する必要があります。
この記事では、
- 特定調停の仕組みとメリット・デメリット
- クレジットカード返済への効果
- ギャンブル依存でも再発を防ぐ仕組み
を解説します。
STEP1：特定調停とは？
特定調停は、裁判所を通して借金の返済条件を見直す制度です。
債権者と債務者の間に調停委員が入り、利息カットや返済計画の変更を交渉します。
メリット
- 利息を減らせる可能性がある
- 毎月の返済額を現実的にできる
- 裁判所を通すので話し合いがスムーズ
デメリット
- 信用情報に事故情報が載る（5〜7年）
- 弁護士ではなく自分で手続きするため負担が大きい
- 債権者が応じない場合は不成立
STEP2：クレジットカードの返済に特定調停は有効？
特定調停はクレジットカードの返済にも適用可能です。特にリボ払いやキャッシングの借金は、利息負担が大きいため調整の効果が出やすいといえます。
ただし、調停が成立しても、再び使ってしまえば意味がありません。ギャンブル依存や浪費癖を断ち切ることが欠かせません。
STEP3：特定調停より任意整理が選ばれるケース
実際には、特定調停より任意整理を選ぶ人が多いです。理由は以下の通りです。
- 弁護士に任せられるため負担が軽い
- 債権者が拒否する可能性が低い
- 手続きがスムーズで成功率が高い
例：クレジットカード200万円（リボ払い含む）→ 任意整理で利息60〜70万円カット
STEP4：副業＋支出管理で「再発を防ぐ」
特定調停や任意整理で返済額を減らしても、再び借金してしまえば同じ繰り返しです。そこで必要なのが副業＋支出管理です。
- スマホ副業で月1〜3万円の副収入を得る
- 支出を毎日1行記録し、使いすぎを防ぐ
- ギャンブル依存の再発防止 → 専門相談を活用
成功事例：クレジットカードの借金を整理できた30代女性
当時31歳／会社員／借金180万円（リボ払い＋ネットカジノ）
- 特定調停で利息カット＆返済額軽減
- その後、任意整理に切り替え → 利息50万円カット
- 副業（ライティング）→ 月25,000円の収入
- 支出記録で再発を防止
- 約3年で完済
「特定調停から始め、専門家に任せたことで安心して返済を進められた」と話しています。
今日からできる3つの行動
- クレジットカードの借金は「特定調停や任意整理」で解決できると知る
- 利息をカットし返済計画を現実的にする
- 副業と支出管理で再発を防止する
著者
借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。
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