クレカ借金が返せないときの解決法｜任意整理で200万円を減額し3年完済した体験談
「クレジットカードの返済が苦しい」「リボ払いにしても減らない」──私も同じ状況でした。パチンコやネットカジノに依存し、気づけば200万円のクレカ借金。毎月8万円返済しても、利息ばかりで元本が減らず、生活費も足りませんでした。
しかし、弁護士に無料相談し任意整理を選んだことで利息がカットされ、返済額は半分以下に。副業で収入を補い、36か月で完済できました。この記事では「クレカ借金の危険性と解決策」を体験談を交えて解説します。
クレカ借金が苦しい理由
クレジットカードの借金が減らない原因は次の通りです。
- リボ払いの高金利（年15％前後）
- キャッシングの金利がさらに高い
- 複数カード利用で返済日が重なる
- 返済しても利息ばかりで元本が減らない
私も「少しずつ返せば大丈夫」と思っていましたが、返済は利息に消え、借金は膨らむ一方でした。
小まとめ：クレカ借金は仕組み的に元本が減りにくく、多重債務に陥りやすいです。
任意整理で救われた体験談
STEP1：弁護士に相談
200万円の返済に追われ、生活は限界。弁護士から「任意整理で利息をカットし、月3万円に減らせる」と提案され、さらに督促も即日ストップしました。
STEP2：任意整理を実施
利息ゼロの返済計画により、返済額は月8万円→3万円へ。ようやく現実的な生活を取り戻せました。
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STEP3：副業で返済資金を確保
副業で月4万円を稼ぎ、任意整理後の返済を継続。結果、36か月で完済しました。
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小まとめ：任意整理はクレカ借金の最適な解決策です。
成功事例：200万円を3年で完済
私はクレカ借金200万円を任意整理し、月3万円の返済に。副業収入を組み合わせ、36か月で完済しました。もし弁護士に相談していなければ、今も利息に苦しんでいたでしょう。
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クレカ借金の解決に使える制度
クレカ借金が返せないときは、次の制度が選択肢になります。
- 任意整理：利息をカットし返済額を減額
- 個人再生：借金を最大5分の1に圧縮可能
- 自己破産：返済不能な場合の最終手段
- 法テラスの立替制度（出典：法テラス／2025年8月時点）
金融庁やCIC・JICC（出典：金融庁／2025年8月時点）の情報を確認して進めると安心です。
小まとめ：クレカ借金も制度を使えば解決可能です。
再発防止のために実践したこと
せっかく解決しても、またカードを乱用すれば意味がありません。私は次を徹底しました。
まとめ｜クレカ借金は任意整理で解決できる
クレカ借金は金利が高く、返しても減りません。しかし任意整理で利息ゼロにすれば、現実的に返済可能です。私も200万円を3年で完済できました。
この記事ではクレカ借金が苦しい理由・任意整理体験談・成功事例・制度・再発防止策を紹介しました。リボ地獄に悩んでいるなら、今日から無料相談してください。
最終更新日：2025年9月11日
著者
借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。
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