20代で借金しても人生終わりじゃない｜任意整理と副業で立て直す方法

「20代で借金してしまった…もう将来は終わりなのか」──私も同じように悩んだ経験があります。特にギャンブルやカードローンで作った借金は、若いからこそ重く感じられるものです。

結論から言えば、20代での借金はまだ十分に立て直しが可能です。任意整理で返済を減額し、副業や節約を取り入れれば、数年で完済できるケースも少なくありません。

この記事でわかること

• 20代で借金を抱えるよくある原因
• 放置するとどうなるか
• 任意整理で返済を整理する方法
• 成功事例と再発防止のポイント

20代で借金を抱えるよくある原因

結論：浪費・ギャンブル・収入不足が主な要因です。

• カードローンやリボ払いによる浪費
• パチンコ・競馬・ネットカジノなどギャンブル依存
• 収入が安定せず生活費が足りない
• 奨学金返済が重荷になる

20代は収入がまだ少ないため、少額でも返済が苦しくなりやすい世代です。詳しくは → 借金と法律の基礎知識 をご覧ください。

20代の借金は「身近な理由」で生まれやすいのが特徴です。

放置するとどうなる？

結論：延滞・ブラック化・差押えに発展します。

• 延滞で督促や取立てが始まる
• CICやJICCに事故情報が登録され、カードやローンが使えなくなる
• 裁判を経て給与や口座を差押えられるリスク

若いからといって「待てばなんとかなる」わけではありません。

放置は「将来の信用」を壊します。

任意整理で返済を整理する方法

結論：利息をカットして3〜5年の分割返済にできます。

任意整理とは、弁護士が債権者と交渉し利息をゼロ＋分割返済に再構成する制度です。ギャンブルや浪費由来でも利用可能です。

例えば200万円の借金を任意整理すると、返済は月6万円→月3万円×60回に減額されるケースがあります（出典：金融庁／2025年9月時点）。若いうちに整理すれば、その後の人生に再挑戦できます。詳しくは → 借金返済の方法 をご覧ください。

任意整理は「返済不能」を「返済可能」に変えます。

成功事例｜20代でギャンブル借金300万円

結論：任意整理＋副業で4年で完済。

私の知人は20代前半でギャンブルによって300万円の借金を抱えました。任意整理で月9万円→月4.5万円×60回に減額。さらに副業で月3万円を稼ぎ、約4年で完済しました。

副業の始め方は → 借金返済に役立つ副業 を参考にしてください。

20代なら完済までの時間がまだ十分にあります。

再発防止｜20代のうちに身につけたい習慣

結論：生活改善と依存対策で将来を守れます。

• 固定費削減：収入の1〜2割を返済や貯蓄に回す（→ 節約の基本）
• 副収入：スキルやアルバイトで返済原資を確保
• 依存対策：ギャンブル・買い物依存から距離を置く（出典：厚労省／2025年9月時点）

心のサポートは → 借金苦で悩むあなたへ をご覧ください。

「20代での失敗」を「再挑戦の糧」に変えることができます。

よくある質問（FAQ）

Q. 20代で借金をしても人生終わりですか？ A. いいえ。早めに対処すれば十分に立て直せます。 Q. ギャンブルで作った借金も任意整理できますか？ A. はい。浪費やギャンブルでも任意整理は利用可能です。 Q. 20代で借金返済を早める方法は？ A. 節約と副業を組み合わせることで返済スピードを上げられます。

最終更新日：2025年9月12日

著者

借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。