借金の金利はどれくらい？高金利の落とし穴と任意整理で減額する方法

「借金の金利ってどれくらい？」「返しても返しても減らない」──私もかつて、金利の怖さを理解せずに借金を膨らませた経験があります。

結論から言えば、消費者金融の借金は年15〜18％程度が多く、この利息が返済を圧迫します。ただし任意整理を利用すれば利息をゼロにして返済額を大幅に減らすことが可能です。

この記事でわかること

• 借金の金利相場
• 金利が高いとどうなるか
• 任意整理で利息をなくす方法
• 成功事例と再発防止のコツ

借金の金利相場

結論：消費者金融は年18％前後が多い。

• 銀行カードローン：年2〜15％
• 消費者金融：年15〜18％
• クレジットカードのリボ払い：年15％程度

例えば100万円を年18％で借りた場合、1年で約18万円の利息がつきます。詳しくは → 借金と法律の基礎知識 をご覧ください。

金利は「借金が減らない最大の原因」です。

高金利を放置するとどうなる？

結論：利息が雪だるま式に膨らみます。

• 返済しても元本が減らない
• 延滞すれば遅延損害金（年20％程度）が加算
• 信用情報に傷がつき、ローンやクレカが使えなくなる

「毎月払っているのに減らない」と感じるのは、金利に吸い取られているからです。

高金利＝完済が遠のく最大の要因です。

任意整理で利息をなくす方法

結論：利息ゼロ＋分割返済で現実的な返済に。

任意整理とは、弁護士が債権者と交渉し将来利息をゼロにして3〜5年で分割返済にする制度です。ギャンブルや浪費由来でも利用可能です。

例えば200万円の借金を任意整理すると、返済は月6万円→月3万円×60回に減額されるケースがあります（出典：金融庁／2025年9月時点）。詳しくは → 借金返済の方法 をご覧ください。

任意整理は「金利の呪縛」を断ち切る方法です。

成功事例｜金利18％で膨らんだ借金300万円

結論：任意整理で利息カット＋副業で3年半で完済。

私の知人は消費者金融から300万円を借り、金利18％で返済不能に。任意整理で利息をゼロにし、月9万円→月4.5万円×60回に減額。副業で月3万円を追加し、3年半で完済しました。

副業を始めたい方は → 借金返済に役立つ副業 を参考にしてください。

「利息ゼロ化」で返済スピードが格段に上がります。

再発防止｜金利に苦しまないために

結論：低金利への借り換え＋生活改善が必須。

• 借り換え：銀行ローンやおまとめローンで金利を下げる
• 家計管理：赤字を作らない仕組みづくり（→ 節約の基本）
• 依存対策：ギャンブルや浪費癖を改善（出典：厚労省／2025年9月時点）

心のサポートは → 借金苦で悩むあなたへ が役立ちます。

「金利を減らす＋生活改善」で借金を繰り返さない。

よくある質問（FAQ）

Q. 借金の金利はどれくらいが普通ですか？ A. 銀行ローンで2〜15％、消費者金融は15〜18％程度です。 Q. 任意整理で金利はなくなりますか？ A. はい。将来利息は原則カットされます。 Q. 高金利で返せない場合の解決策は？ A. 任意整理で利息をなくし、現実的な返済計画を立てるのが有効です。

最終更新日：2025年9月12日

著者

借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。