借金調査｜本人・家族の借金を正しく調べる方法
この記事の対象：「自分（または家族・パートナー）に借金があるか・総額はいくらか」を合法的に調べたい人向けの“調査フェーズ専用”ガイドです。
調査後の解決手順：借金返済の基本 ／ 制度の確認：公的支援・制度まとめ ／ 家計の整え方：固定費削減の完全ガイド ／ 不安が強いとき：メンタルを守る相談先
「もしかして思っている以上に借金があるのでは…」という不安は、それ自体がメンタルを削ります。闇雲に動いても真実には届きません。まずは合法で確実なルートだけを使って、“誰に・いくら・どんな契約で”を正確に把握しましょう。私は過去に自分の債務を洗い出した際、信用情報の開示から着手し、当日中に全体像を掴めたことで、次の行動（返済計画）にすぐ移れました。ここでは同じ手順を、失敗しがちなポイントとセットで解説します。
STEP1｜自分の借金を調べる：信用情報の開示が最短ルート
最短で全体像に近づく方法は、信用情報機関の開示です。クレジットや消費者金融、カードローン等の契約・残高・支払状況・延滞情報が一覧で確認できます。申請はネット・郵送・窓口のいずれかで、本人確認書類と所定の手数料が必要。開示書の読み方は「契約日」「契約額」「残高」「返済状況」「異動（延滞等）」の5点を押さえると、返済の優先順位が即決できます。なお、住宅ローンや銀行系は別機関に記録されるケースがあり、複数機関の照会が安全策です。まずは信用情報で“事実”を掴み、次に家計と照らして対処へ進みます。
信用情報の基礎：どこを開示すればいい？（200字以上）
日本には複数の信用情報機関があり、CIC（主にクレジットカード・割賦）、JICC（主に消費者金融・カードローン）、全国銀行個人信用情報センター（銀行系ローン等）を押さえます。どれか一つで完璧に網羅できるわけではないため、少なくともCICとJICCの二機関は開示しておくと漏れを減らせます。結果の見方が不安なら、項目にマーカーで印をつけ、金利の高い順に並べ替えるだけでも「優先返済リスト」が作れます。手数料や申請手順は必ず公式の最新情報で確認してください。
ここまでのまとめ：まずは信用情報の開示で全体像を確定。CIC＋JICCの二本柱が基本、銀行系は別機関にある点に注意。
STEP2｜家族・パートナーの借金を調べたいときの注意点
家族・パートナーの借金を「こっそり」調べることはできません。信用情報の開示は本人の同意が必須で、無断取得は違法・規約違反になります。まずは目的を共有し、安心できる伝え方で同意を得ましょう。例えば「家計を一緒に整えたいから、現状を並べてスッキリさせよう」「返済を楽にする方法を探すために開示しよう」といった未来志向の提案が有効です。開示後は家族会議で、延滞の有無や督促状況を冷静に確認。数字で話すと感情的対立を避けやすく、具体策（固定費削減・任意整理検討）にすぐ移れます。
同意を得る言い方のコツ（200字以上）
「責めない・驚かない・解決案を同時に出す」の三点が鍵です。例えば「責めたいわけじゃない。全部把握できれば、利息を減らす交渉や返済の軽減策も選べるから、まずは一度だけ開示して一緒に確認しよう」と伝えると前に進みやすいです。私は相談現場で、同意が得られないときは「固定費削減」「回線や保険の見直し」など負担の少ない行動から共に始め、信頼を積み上げて開示に合意いただくケースを多く見ました。
ここまでのまとめ：本人同意なしの調査は不可。未来志向の提案で合意形成し、数字ベースの会話にする。
STEP3｜探偵や第三者への依頼は可能？合法・違法の線引き
探偵や第三者が契約内容や残高を直接取得することはできません。可能なのは周辺の行動や聞き取り等の範囲で、個人情報・信用情報の無断取得は重大な違法行為です。もし外部の力を使うなら、面談同席や生活ヒアリングといった合法的な支援に限定しましょう。なお、督促電話や書面の対応が苦しいときは、弁護士・司法書士の受任通知で連絡窓口を一本化すると精神的負担が大幅に軽減されます。制度やルールは必ず一次情報で確認してください。
違法トラブルを避けるためのチェック（200字以上）
「本人の同意があるか」「取得しようとしているのが信用情報・個人情報に当たらないか」を常に確認します。費用を払えば何でも調べられるわけではありません。違法な勧誘に乗ると、情報提供側だけでなく依頼者側もリスクを負う可能性があります。行うべきは、公式手続き（信用情報開示・専門家相談）と、家計・生活の実態把握。合法ルートだけで十分に前へ進めます。
ここまでのまとめ：探偵で“借金額そのもの”は取れない。合法支援に限定し、必要なら受任通知で督促を止める。
STEP4｜調査後に今すぐやること：優先順位と次の一手
調査が終わったら、その日のうちに次の一手を打ちます。基本は「高金利から優先返済」＋「固定費の即日圧縮」＋「任意整理などの可否確認」。翌月の可処分額を増やせば延滞の連鎖を防げます。精神的にきついときは、まずひとつだけでOK。私は当時、通信費と保険の見直しを当日中に完了し、浮いた分をその場で繰上げ返済に回しました。固定費削減や返済手順はガイド化しているので、ステップに沿って進めましょう。
行動リスト（200字以上）
- 高金利の借入から繰上げ返済（千円単位でも即日）
- 家賃・通信・保険の見直し（当月効果が出やすい順）
- 弁護士・司法書士に任意整理の可否を確認（将来利息カット）
- 副収入の芽出し（平日30分×20日＝月1.5〜3万円目標）
- 返済専用口座を作り、入出金を一本化
ここまでのまとめ：調査後はその日に一手。高金利→固定費→任意整理の順で負担を軽くする。
表：主要な信用情報機関と開示のポイント
| 機関 | 主な記録対象 | 申請方法 | ポイント |
|---|---|---|---|
| CIC | クレジットカード、割賦 | ネット／郵送／窓口 | 契約状況・返済状況・延滞の有無を確認。携帯端末分割も記録対象。 |
| JICC | 消費者金融、カードローン等 | ネット／郵送／窓口 | 消費者金融の契約・残高を把握。高金利の優先返済判断に有用。 |
| 全国銀行個人信用情報センター | 銀行系ローン等 | 郵送／窓口（地域差あり） | 銀行カードローン・住宅ローン等の照会に。必要に応じ併用。 |
図解案（制作メモ）
掲載位置：本H2直下。構成：タイムライン図「STEP1 信用情報開示 → STEP2 同意形成 → STEP3 合法支援（受任通知） → STEP4 高金利優先＆固定費削減」。ALT：「借金調査から解決までのロードマップ」。キャプション：「今日は“開示＋固定費1つ見直し”だけでOK」。
関連記事： 借金返済の基本 ／ 固定費削減の完全ガイド ／ 公的支援・制度まとめ ／ メンタルを守る相談先
出典：法テラス・金融庁・CIC・JICC（2025年8月時点）。制度・運用は変更される場合があります。
注意書き：金利・返済条件・開示手続きは事案や時期により異なります。必ず最新の公式情報と専門家へご確認ください。
最終更新日：2025年8月14日
著者プロフィール
借金300万円を2年で完済したサバイバー。自身の返済経験をもとに、借金・債務整理・副業分野に特化したコンテンツ制作と実務支援を行うブロガー／コンサルタント。返済計画の設計、固定費圧縮、副収入の導線づくりを得意とし、読者が「今すぐ動ける情報」を提供します。
完済までの道のりは、固定費削減（実家に戻る・固定費や食費の見直し）で毎月の支出を圧縮し、在宅副業（スキル販売・物販・転職活動）で収入を増やし、さらに任意整理で利息負担を軽減する3本柱。返済を優先するために、当時のパートナーとも別れる決断をし、小さな行動を積み重ねながら精神的負担を減らし、2年で完済を達成。
執筆内容は、法テラス・金融庁・CIC・JICCなど一次情報を基に構成し、最新情報を反映しています。借金歴9年。借金返済ブログ運営歴1年。
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