借金に関する法律をわかりやすく解説｜返済義務・時効・債務整理の仕組みをギャンブル債務者向けに説明

「借金って法律的にはどうなっているの？」「返さなかったらどうなるの？」
ギャンブルで借金が膨らんでしまうと、法律の観点からも不安に感じる方が多いです。

結論から言うと、借金は法律上『返済義務がある』ものですが、 時効や債務整理といった制度により返済負担を軽くすることは可能です。

この記事では、ギャンブル債務者の方に向けて、借金に関する法律（返済義務・時効・債務整理）をわかりやすく解説します。

STEP1：借金は法律上「返済義務がある」

借金は民法によって契約が成立しているため、返済しなければならない義務があります。 ただし、法律には返済が難しくなった場合の救済制度も用意されています。

STEP2：5年以上返済していない場合は「時効」の可能性

借金には5年（消費者金融・カードローンの場合）の消滅時効があります。

• 最後の返済から5年以上経過している
• 督促や裁判の通知を受け取っていない

これらに該当する場合は時効が成立している可能性があります。

（内部リンク：古い借金が残っている場合はこちら）

STEP3：返済が難しい場合は「債務整理」で負担を軽くできる

返済が難しい場合、法律に基づいた債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）を行うことで、返済負担を大きく軽減することができます。

• 任意整理：利息をカットして返済計画を再構築
• 個人再生：借金を5分の1程度まで圧縮
• 自己破産：返済義務そのものを免除

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まとめ｜法律を知れば「今できること」が見えてきます

借金には法律上の返済義務がありますが、 時効や債務整理といった制度を使うことで、現実的に返済負担を軽減することが可能です。

まずは匿名診断で「自分の場合はどの制度が使えるのか」だけでも確認してみてください。

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更新日：2025年8月17日

著者

借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。