借金を抱えたまま一人暮らし…生活費が足りないときの任意整理と再建術
「借金を返しながら一人暮らしを続けられるのか」「家賃や食費でカツカツ」——そんな不安を抱えていませんか？特にギャンブル由来の借金は膨らみやすく、返済のためにさらに借りる「多重債務」の危険があります。結論から言えば、任意整理で返済額を下げつつ、生活費を立て直せば一人暮らしを続けることは可能です。私も20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減で2年半で完済しました。その経験をもとに解説します。
一人暮らし×借金が危険な理由
結論：収入と支出のバランスが崩れやすく、延滞リスクが高まるから。
- 家賃・光熱費：必ず発生する固定費が高い。
- 食費・交際費：実家暮らしより支出が膨らみやすい。
- 借金返済：利息負担で毎月の生活が圧迫される。
一人暮らしは自由度が高い一方で、収入減や延滞で一気に生活破綻するリスクがあります。特にギャンブルで借金をしている場合、生活費を削ってまで投じる危険性も。参考：借金で心が苦しいときの対処法
借金を抱える一人暮らしの解決手順
結論：任意整理＋固定費削減＋副業収入で生活を守る。
- 現状把握：CICやJICCで借入状況を確認。
- 任意整理：弁護士・司法書士を通じて利息カット・返済額軽減。勤務先や大家に通知されることはありません。
- 固定費の見直し：通信費・保険・家賃交渉で支出を下げる。
- 副業収入：スマホ完結型の副業で月数万円をプラス。
法テラスを利用すれば費用の立て替え制度があり、初期費用が払えなくても進められます（出典：法テラス／2025年8月時点）。
成功事例｜一人暮らしで借金300万円→任意整理で完済
結論：月8万円→5万円に返済額が減額、副業で+5万円、2年半で完済。
私は20代後半、パチスロとネット投資で300万円の借金を抱え、一人暮らしの生活費と二重苦になりました。延滞が続き家賃の支払いも厳しくなったとき、弁護士に任意整理を相談。返済は月8万円→5万円に。さらに副業ライティングで月+5万円を確保。2年半で完済し、今も一人暮らしを続けられています。
再発防止｜借金と一人暮らしを両立する3つの習慣
結論：収支の可視化・副収入・依存対策で再発を防ぐ。
- 家計簿アプリで管理：毎月の固定費・変動費を記録。
- 副業でバッファ：収入源を分散し、生活費＋返済を安定化。
- 依存対策：依存症外来・自助グループでギャンブルに頼らない習慣を作る。
よくある質問（FAQ）
Q1：借金があっても一人暮らしは続けられますか？ A1：任意整理や家計改善で返済額を抑えれば可能です。ただし放置は危険です。 Q2：家賃が払えなくなったらどうなりますか？ A2：滞納が続けば契約解除や退去リスクがあります。早めに返済整理と家賃交渉を行いましょう。 Q3：ギャンブルで作った借金でも任意整理できますか？ A3：可能です。理由を問わず、法律で認められた債務整理手続きで減額できます。
【公式出典】
・法テラス（2025年8月時点）／ ・金融庁（2025年8月時点）／ ・消費者庁（2025年8月時点）
更新日：2025年9月12日
著者
借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・消費者庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。
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