休職中でも借金を返すための現実的ステップ
朝、目を覚ましてもカーテンを開ける気力がない。
枕元のスマホには「返済日のお知らせ」通知が光り、胸の奥がズキッと痛む。
私も数年前、体調を崩して3カ月休職したとき、同じように息苦しい日々を過ごしました。
休職中の借金返済は、単なる「お金の問題」ではありません。
心と体の回復、生活の維持、そして将来への不安が重なり、どう動けばいいのか分からなくなるものです。
けれど、出口のないトンネルに見えても、必ず抜け道はあります。
ここでは、休職中でも生活を守りながら借金を返していくための現実的ステップをご紹介します。
休職中の借金返済が厳しい理由
収入減少と支出固定のギャップ
給与が全額支給されない、またはゼロになるケースが多く、家賃・光熱費・食費などの固定支出は変わらず発生します。このギャップが家計を一気に圧迫します。
精神的負担と判断力の低下
体調不良やメンタル不調の中で、督促の電話や支払通知が続くと冷静な判断が難しくなります。その結果、延滞や支払い忘れが増えるリスクがあります。
まず確認すべき現状と優先順位
返済額・金利・延滞リスクを整理
借入先ごとの残高・金利・返済日を紙やメモアプリに一覧化します。延滞が発生している場合は、そこから優先的に対応しましょう。
生活必需支出の確保
食費・住居費など、生きるために必要な出費をまず守ります。返済額は交渉や猶予制度で調整できる可能性があります。
休職中でも使える公的支援制度
傷病手当金
健康保険加入者なら、給与の約2/3が支給されます。生活費や返済資金の確保に直結します。
生活福祉資金貸付制度
無利子または低金利で生活費を貸してくれる制度です。社会福祉協議会で相談できます。
緊急小口資金
急な収入減に対応する貸付制度。最大20万円まで借入可能で、即日対応の自治体もあります。
返済負担を軽くする3つの方法
金利引き下げ交渉・返済額変更
私もこの方法で、月の返済額を1万円減らせました。金融機関に事情を正直に伝えることで、条件変更に応じてもらえる場合があります。
債務整理による督促停止
専門家に依頼すると、即日で督促が止まり、利息も減額できます。「もう無理だ」と思ったときが、動くタイミングです。
副業・在宅ワークでの補填
体調に合わせてできる副業を選びましょう。PCやスマホだけで完結するクラウドソーシング、スキル販売サービスなどは特におすすめです。
副収入を得やすい休職中の働き方
クラウドソーシング
ライティング、データ入力、アンケートなど、スキマ時間に少しずつ進められます。
スキル販売サービス
得意分野を活かして仕事を受けられるプラットフォームです。
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延滞が迫っている場合の最終手段
任意整理
利息をカットし、返済額を減らす方法。家族や職場に知られず進められるケースもあります。
自己破産
全ての返済義務を免除して生活を立て直す方法です。「終わり」ではなく「再スタート」の選択肢です。
まとめ｜今は立ち止まっても、動くことはできる
休職中の借金返済は、焦りと孤独感に押しつぶされそうになります。しかし、制度・交渉・副収入の道を組み合わせれば、必ず光は見えてきます。
今日できることを1つだけでも動かす。それが未来の自分を救う一歩になります。
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この記事を書いた人
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