家族が借金していたときの解決策と注意点｜返済責任・成功事例つき
「まさか家族がこんな借金を…」
突然の告白や督促状で家族の借金が判明すると、驚きと不安で頭が真っ白になる方は少なくありません。
しかし、感情のままに責め立てると解決は遠のき、関係も悪化してしまいます。
この記事では、家族が借金をしているとわかったときの冷静な対応法・返済義務の有無・現実的な解決策を、法律の観点と実体験を交えて解説します。他サイトでは触れていない「会話の進め方」や「副収入と債務整理の両立プラン」も紹介します。
家族が借金をしているとわかったときの最初の対応
借金が判明した瞬間、動揺や怒りで冷静さを失いがちですが、まずやるべきは事実確認です。
感情的なやり取りでは、返済状況や借入先の詳細が聞けず、解決の糸口が見えません。
冷静に事実を確認する会話例
借金発覚後は、以下のような落ち着いたトーンで話し合うことが重要です。
- 「驚いたけど、まずは状況を知りたい」
- 「金額・借入先・返済状況を順番に教えてほしい」
- 「一緒に解決策を探したいから、隠さず話して」
この段階では責める言葉を避け、相手が話しやすい雰囲気を作ることが大切です。
特に配偶者や親子間の場合、「なぜ借りたのか」よりも「現状がどうか」を先に把握することが優先です。
借入先・金額・滞納状況を把握する方法
事実確認は本人の申告だけでなく、客観的な証拠で裏付けましょう。
これらの情報がそろうと、返済総額や利息負担、延滞状況が明確になります。
特に延滞が続いている場合は、督促や差し押さえなど緊急性の高いリスクがあるため、早急に対応が必要です。
小まとめ： 家族の借金は感情的になる前に事実確認。書面や信用情報で現状を明確化し、解決の土台を作る。
家族の借金に返済義務はある？法律的な判断基準
家族が借金をしていても、原則として本人以外に返済義務はありません。ただし、次のケースでは例外的に返済責任が発生することがあります。
返済義務が発生するケース
- 保証人・連帯保証人になっている場合
- 夫婦の生活費や教育費など「日常家事債務」に該当する場合（民法第761条）
- 相続による債務承継（相続放棄をしなかった場合）
特に連帯保証人の場合は、借りた本人と同じ責任を負うため、督促や差し押さえの対象になる可能性があります。
返済義務がないケース
- 保証人になっていない場合
- 本人が単独で契約したカードローン・消費者金融の借入
- 事業資金やギャンブルなど、日常家事債務に該当しない借入
返済義務がない場合でも、放置すれば家族の信用情報や生活基盤に影響する可能性があるため、解決策を一緒に検討するのが望ましいです。
小まとめ： 家族の借金は基本的に本人の責任。ただし保証人や日常家事債務は例外的に返済義務が生じるため、契約書を必ず確認。
現実的な解決策と行動ステップ
STEP1：返済計画の見直し
収入と支出を洗い出し、返済に回せる金額を算出します。延滞がある場合は、優先順位をつけて返済を進めます。
STEP2：副収入で返済資金を確保
家族の借金返済には副業の活用も有効です。特に在宅・スマホ完結型の仕事は、短期で月数万円の収入増が可能です。
- 在宅でできる副業事例を見る
- クラウドソーシング（ライティング・データ入力）
- スキル販売（イラスト・相談サービスなど）
STEP3：債務整理を検討
借金総額や利息負担が大きい場合は、債務整理が現実的です。
- 任意整理：利息カット・返済額減額
- 個人再生：最大5分の1まで減額
- 自己破産：返済義務免除
弁護士・司法書士に相談すると、家族に知られずに手続きできるケースもあります。
小まとめ： 冷静な現状把握→副収入で資金確保→債務整理の順で検討するのが効率的。
借金問題を乗り越えた家族の成功事例
事例：夫の事業失敗で500万円の借金
40代夫婦、夫の事業が倒産し500万円の借金が発覚。妻は当初返済義務がない立場でしたが、家計を支えるために在宅ワークを開始。
同時に司法書士へ任意整理を依頼し、毎月の返済額を12万円→5万円に減額。副収入と合わせて3年で完済しました。
この事例では、感情的な責め合いを避け、数字ベースで行動計画を立てたことが成功要因でした。
まとめ
- 家族の借金は、まず事実確認と契約内容の把握が第一
- 返済義務は原則ないが、保証人や日常家事債務は例外
- 返済資金は副収入や債務整理を組み合わせて確保
- 感情よりも数字を優先し、計画的に解決を進める
この記事で解決できること： 家族が借金していた場合の冷静な対応法、返済義務の有無、現実的な解決ステップを理解し、再発防止の行動に移せる。
この記事を書いた人
借金・債務整理・副業分野に特化したSEOコンサル兼プロブロガー。累計300件以上の債務整理相談・副業支援記事を執筆し、検索上位と収益化を両立。法律事務所や公的機関情報をもとに、読者が「今すぐ行動できる」実践的な解決策を提供しています。
信頼性を高めるため、金融庁・法テラス・消費者庁などの公式情報を必ず参照し、最新の制度改正にも対応しています。
最終更新日：2025年8月15日
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