信用取引で借金｜追証・強制決済の仕組みと返済策・失敗事例
「株の信用取引で損失が膨らみ、借金になってしまった…」
信用取引はレバレッジを活用できる反面、予想外の損失で元本以上の負債を抱えるリスクがあります。
この記事では、信用取引で借金が発生するメカニズム、返済方法、実例、再発防止策を解説します。
信用取引で借金が発生する仕組み
信用取引は証券会社から資金や株を借りて取引するため、損失が自己資金を超える場合があります。
- レバレッジ効果で損益が拡大
- 追証（追加保証金）を入れられない場合の強制決済
- 相場急変による約定遅延や価格乖離
ここまでのまとめ：元手以上の損失が発生するのはレバレッジ取引特有のリスクです。
借金が発生する具体例
- 株価急落で保証金維持率が20％を下回り、追証請求
- 資金不足で追証入金できず、強制決済で不足金発生
- ストップ安連続で売却できず損失拡大
返済方法と対応の流れ
ステップ1：不足金額の確認
証券会社からの精算報告書で正確な負債額を把握します。
ステップ2：返済計画の策定
自己資金・売却可能資産を確認し、短期返済が無理なら分割や債務整理を検討。
ステップ3：専門家への相談
高額不足金や他債務と合わせて返済困難な場合は、任意整理・自己破産などの選択肢も視野に。
ここまでのまとめ：早期の事実確認と返済計画が被害拡大を防ぎます。
成功事例と失敗事例
成功事例：追証150万円を3年で完済
40代男性、株価急落で追証150万円発生。任意整理で利息カット、毎月4万円返済で完済。
失敗事例：ストップ安で損失拡大
30代男性、信用買いで保有株が連続ストップ安。強制決済遅れで不足金300万円発生、最終的に自己破産。
| ケース | 不足金額 | 対応 | 結果 |
|---|---|---|---|
| 男性A | 150万円 | 任意整理 | 完済 |
| 男性B | 300万円 | 自己破産 | 免責 |
再発防止策
- レバレッジを2倍以下に制限
- 追証発生前にポジション縮小
- 損切りルールの徹底
- 余裕資金のみで取引
信用取引で借金が発生する流れ
株価下落→保証金維持率低下→追証→入金不可→強制決済→不足金発生
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