「もう借金はしない」と決めたはずなのに、また同じことを繰り返してしまう——。
そんな自分に嫌気がさして、自己嫌悪に陥っていませんか？
この記事では、借金の連鎖を断ち切るための考え方と行動習慣を、心理面・生活習慣・支援制度の3つの視点から解説します。
同じ苦しみを経験した筆者だからこそ書ける「リアルで再発防止に効いた方法」をお届けします。
なぜ借金は繰り返されるのか？
借金の連鎖には、単なる金銭管理だけではない「深層心理」と「習慣の落とし穴」が関係しています。
いくら完済しても、根本的な原因を見つめ直さなければ、同じパターンをたどることになります。
「とりあえず今をしのぐ」思考が癖になる
借金を繰り返す人の多くに共通しているのが、「今月を乗り切ればいい」「来月なんとかなる」という思考パターンです。
この「先送り型の思考」は、一時的に心の負担を減らすものの、結果的に返済スケジュールを曖昧にし、借入額を膨らませる原因になります。
完済後の「気のゆるみ」が再借入につながる
借金を完済した直後は達成感と開放感があります。
しかし、「もう大丈夫」という油断が、再びカードやローンを使ってしまう引き金になることも。
このタイミングこそ、習慣を見直す最大のチャンスです。
借金体質から抜け出す5つの行動習慣
借金の連鎖を断ち切るには、「考え方」を変えるだけでは足りません。日々の行動習慣を整えることで、無意識に借金へ向かう流れを断ち切ることができます。
1. お金の出入りを“1日単位”で記録する
収支を「月単位」でざっくり見るのではなく、毎日の支出・収入を手帳やアプリで可視化しましょう。
記録するだけでも「無駄遣い」に気づけるようになり、金銭感覚が整っていきます。
2. 「手元にある現金」でやりくりする
クレジットカードや後払いサービスは、借金を“感覚的に感じにくくする”仕組みです。
意識的に「現金主義」に切り替えることで、自分のお金の範囲内で生活する習慣が身につきます。
3. 借金を思い出す“記録”をあえて残す
完済直後は油断しやすい時期。そこでおすすめなのが、過去の苦しかった記録をあえて残すことです。
「返済でご飯が買えなかった」「ATMの残高を見て泣いた」——そういった記憶を定期的に見返すことで、再借入の抑止力になります。
4. 「欲しいモノ」より「本当に必要なコト」に目を向ける
買い物や支出の判断基準を、「今欲しいか」ではなく「本当に必要か」に変える意識が大切です。
その場の感情に流されず、未来の自分にとって必要かどうかを基準にするだけで、無駄な出費は大幅に減ります。
5. 一人で抱えず「第三者の目」を借りる
返済状況や生活状況は、自分ひとりで冷静に判断するのが難しいこともあります。
▶ 債務整理の無料相談はこちらのような、第三者による無料相談を活用することで、気づかなかった抜け道や支援制度に出会えることも。
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借金を繰り返さないために使える支援制度
どうしても支払いが追いつかない、生活を立て直したい——そんなときは、国の支援制度や法律の力を借りるのも選択肢のひとつです。
債務整理で借金をリセット・軽減できる
債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産の3種類があります。状況に応じて借金の減額・免除が可能です。
専門家による無料相談が利用でき、▶ 債務整理の無料相談はこちらで匿名相談も可能です。
生活福祉資金・緊急小口資金などの制度
市区町村の社会福祉協議会が取り扱う貸付制度で、生活費や医療費などに対する支援があります。
利子なし・保証人不要で借りられる制度もあるため、厚生労働省の公式ページで詳細を確認してみてください。
まとめ｜借金の連鎖は断ち切れる
借金を繰り返す自分に嫌気がさしていたとしても、大丈夫。行動を変えることで、思考は変わり、環境も変わっていきます。
まずは今日、ひとつでも習慣を変えてみること。そして、必要なら支援制度の活用も検討してみてください。
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この記事を書いた人｜借金ゼロ運営チーム
借金・副業・節約・債務整理をテーマに、再起を目指す読者に向けて情報を発信中。
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