投資信託で借金？｜購入資金借入・レバレッジ型の危険と再建方法
「投資信託なら安全」と思い込んでいませんか？
実は借金をして投資信託を購入したり、レバレッジ型投信で損失を拡大するケースが増えています。
この記事では、投資信託と借金が絡むパターン、失敗事例、安全な運用ルール、再建方法まで解説します。
投資信託で借金が発生するパターン
- 購入資金を借入：カードローンやフリーローンで購入資金を用意
- レバレッジ型投信：元本の数倍の値動きで大きな損失
- 信用取引との組み合わせ：証券会社の融資枠を利用
ここまでのまとめ：現金余力を超えて投資信託を買うと、価格変動で即借金リスクが現実化します。
失敗事例と危険な流れ
事例1：レバレッジ型で半減
500万円を借入でレバレッジ型投信に投資。市場下落で評価額が250万円に下落、返済が困難に。
事例2：毎月分配型の誤解
毎月の分配金でローン返済できると誤信。基準価額下落と分配金減額で返済資金不足。
| ケース | 投資額 | 借入額 | 損失 |
|---|---|---|---|
| Aさん | 500万円 | 500万円 | 250万円 |
| Bさん | 300万円 | 150万円 | 120万円 |
株やFXとの違い
投資信託はレバレッジが低い商品も多いですが、借入で買えば実質的にレバレッジ投資と同じです。 また、FXのように強制ロスカットは少ない一方、含み損を抱え続けやすく心理的負担が大きくなります。
安全な運用ルール
- 借金をして投資信託を購入しない
- レバレッジ型投信は短期運用前提と理解する
- 毎月分配型は元本毀損リスクを把握
借金返済の再建ステップ
- 投信の評価額を確認し、損切りと保有継続を判断
- 高金利ローンは低金利に借り換え
- 返済計画を立て、副業や固定費削減で資金確保
- 必要なら債務整理を検討
投資信託×借金の危険フロー
借入購入→価格下落→返済困難→債務整理
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