ニートで借金が返せない…ギャンブル依存でも任意整理で立て直せる

「働いていないのに借金が膨らんでしまった」「ギャンブルで作った借金を返せずに毎日不安」──私も同じ経験をしました。収入ゼロで返済の督促が続くと、逃げ道がないように感じますよね。

しかし安心してください。ニートや無職でも借金は解決できます。特に任意整理を使えば、返済を止め、毎月の支払いを減らすことが可能です。

この記事でわかること

• ニートで収入がなくても借金を解決できる方法
• ギャンブル借金に効果的な任意整理の流れ
• 無職から再出発した成功事例
• ギャンブル依存を繰り返さないための工夫

ニートで借金は返せる？｜収入ゼロでも解決できます

結論：収入がなくても借金は任意整理で解決できます。

ニートで収入がなく、借金を返せない場合でも任意整理なら手続き可能です。弁護士や司法書士を通じて債権者と交渉し、利息や将来の延滞金をカットしてもらい、分割返済に持ち込むことができます。手続き開始と同時に督促も止まります。

例えば、借金200万円を抱えていた場合、任意整理によって毎月の返済を月6万円→月3万円に半減できるケースもあります。実際の返済額は収入や生活状況に応じて決まるため、詳しくは弁護士相談が必要です。

「無職だからできない」と諦める人が多いですが、実際には生活保護を受けながら任意整理を進めたケースもあり、法的に制限されているわけではありません。詳しい手続きは → 公的支援制度まとめ を参照してください。

収入がなくても借金は放置せず、任意整理を使えば解決の道が開けます。

任意整理の手順｜ニートでもできる3ステップ

結論：任意整理は「相談 → 交渉 → 分割返済」の3ステップで進めます。

STEP1：専門家に相談する

まずは弁護士や司法書士に無料相談します。法テラスなら収入がなくても相談可能です（出典：法テラス／2025年9月時点）。ここで借金総額や債権者リストを整理します。

STEP2：債権者と交渉する

代理人が債権者に連絡し、利息や遅延損害金をカットしてもらう交渉を行います。この時点で督促や取り立てがストップするため、精神的な負担が大幅に軽減されます。

STEP3：分割返済を開始する

交渉が成立すれば、3〜5年程度の分割返済計画がスタートします。例えば150万円の借金なら毎月2.5〜3万円程度の返済で済むケースが一般的です。

任意整理は無収入でも「まず相談」から始めれば進められます。

成功事例｜ニートで200万円の借金を任意整理したケース

結論：収入ゼロでも任意整理で立て直し、在宅副業で再出発できました。

私は20代の頃、ギャンブルで200万円の借金を抱え、無職で返済不能になりました。毎日の督促電話に追い詰められ、眠れない日が続きました。

転機は任意整理です。弁護士に依頼すると、その日から督促が止まり、心が一気に楽になりました。返済は月3万円に調整され、3年で完済。途中からクラウドワークスで在宅ワークを始め、少額でも収入を積み上げられたことが自信になりました。

「借金を返せない自分はダメだ」と思っていた心境も、「返済計画が見えた」ことで少しずつ前向きになれました。詳しい副業の選び方は → 借金返済に役立つ副業まとめ をご覧ください。

任意整理は精神的な負担を減らし、再建への一歩を踏み出せます。

再発防止｜ギャンブル依存と借金を繰り返さない工夫

結論：副業・支出管理・依存対策の3本柱で再発を防げます。

• 副業で生活基盤を作る：少額でも継続的な収入源を確保することで、再び借金に頼らない習慣を作れます。
• 支出管理を徹底する：家計簿アプリで毎日の出費を「見える化」し、浪費を防ぎます。詳しくは → 借金返済中の家計管理法 を参照。
• 依存対策を行う：ギャンブル依存症サポート機関に相談することも効果的です（出典：厚生労働省／2025年9月時点）。

借金は解決できても、再発を防がなければ同じことを繰り返してしまいます。精神的なケアについては → 借金苦で悩むあなたへ を参考にしてください。

返済後の生活を守るには、副業・家計管理・依存対策の3本柱が重要です。

よくある質問（FAQ）

Q. ニートでも任意整理できますか？ A. 可能です。収入ゼロでも債権者と交渉でき、返済計画を組むことができます。 Q. 任意整理の費用はどう払うのですか？ A. 弁護士費用は分割払いが可能です。法テラスを利用すれば立替制度もあります。 Q. ギャンブル依存があると不利になりますか？ A. 不利ではありません。ただし再発防止のために依存対策をセットで進めることが推奨されます。

制度の詳細については → 借金返済の基本 も参考になります。

最終更新日：2025年9月12日

著者

借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。