昔の借金がわからない時の調べ方と時効援用の手順｜失敗事例あり
「何年も前の借金、まだ残っているのか…？」
過去の借金が不明なまま放置すると、突然の督促や差押えにつながる危険があります。
昔の借金がわからなくなる原因
昔の借金が不明になる背景には、以下のような事情があります。
- 契約書や領収書など記録の紛失
- 債権譲渡で債権者が変わった
- 長期間返済や請求がなかった
- 転居で督促状が届かなかった
ここまでのまとめ：原因を特定することで、調査ルートや対応方針が見えてきます。
昔の借金を確認する方法
- 信用情報機関の照会：CIC・JICC・KSCの3機関で自分の記録を確認
- 裁判所記録の確認：過去に支払督促や判決が出ていないか確認
- 過去の郵送物・契約書の探索
- 金融機関への直接照会
失敗事例
事例1：時効直前に請求されて時効更新
返済していない期間が5年以上経過していたが、債権者から督促状が届き、応じてしまったことで時効がリセットされた。
事例2：債権譲渡に気づかず裁判欠席
新しい債権者からの訴状に気づかず欠席し、判決確定。給料差押えに至った。
| ケース | 原因 | 対応 | 結果 |
|---|---|---|---|
| Aさん | 債権譲渡 | 裁判欠席 | 差押え |
| Bさん | 時効援用機会を逃す | 請求応諾 | 返済義務確定 |
ここまでのまとめ：時効援用のチャンスを逃すと、返済義務が復活する危険があります。
昔の借金への対応手順
- 現状把握：信用情報・裁判記録を照会
- 時効成立の可能性確認：5年または10年の消滅時効
- 専門家相談：時効援用通知の作成
- 債務整理検討：時効が成立していない場合
再発防止策
- 借金契約書や返済記録の保管
- 住所変更時の債権者への連絡
- 定期的な信用情報の確認
昔の借金の確認フロー
原因特定 → 信用情報照会 → 裁判所記録確認 → 時効判断 → 対応実施
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