リボ払い借金が減らない理由とは？｜200万円を任意整理で解決し3年で完済した体験談
「毎月返済しているのに借金が減らない」「リボ払い地獄から抜け出せない」──かつての私も同じ状況でした。パチンコやネットカジノで使ったクレジットカードをリボ払いにし、気づけば200万円。毎月の返済額は一定でも、利息ばかりで元本がほとんど減りませんでした。
しかし、弁護士に無料相談し任意整理を選んだことで、返済額を半分以下に減らせました。副業を組み合わせて36か月で完済。この記事では「リボ払い借金が減らない理由」と「任意整理で解決した体験談」を紹介します。
リボ払い借金が減らない理由
リボ払いが危険と言われるのは以下の仕組みがあるからです。
- 返済額が一定なので元本が減らない
- 年15〜18％の高金利が続く
- 利用残高が膨らみやすい（「まだ使える」と錯覚する）
私は毎月3万円返済していましたが、そのうち2万円は利息。元本は1万円しか減らず、200万円はほとんど減りませんでした。
小まとめ：リボ払いは「返済しているのに減らない」仕組みになっています。
任意整理で救われた体験談
STEP1：弁護士に相談
200万円のリボ払い借金に対し、月3万円の返済では一生終わらないと思いました。弁護士相談で「任意整理なら利息をカットし、返済を大幅に減らせる」と聞きました。
STEP2：任意整理の実施
任意整理により利息ゼロになり、返済は月8万円→3万円に。督促も止まり、安心して返済できるようになりました。
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STEP3：副業で返済資金を確保
副業で月4万円を稼ぎ、返済に充てました。その結果、36か月で完済。リボ地獄から抜け出せました。
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小まとめ：任意整理はリボ払いを減らす現実的な手段です。
成功事例：200万円を3年で完済
私はリボ払い＋ギャンブルで200万円を抱えましたが、任意整理で月3万円の返済に減額。副業収入を組み合わせ、36か月で完済できました。
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リボ払い借金の解決策
リボ払いで借金が減らないときは、次の方法を検討してください。
- 任意整理：利息カットで返済を現実的に
- 借り換えローン：低金利ローンにまとめる
- 個人再生・自己破産：返済不能時の最終手段
- 法テラスの費用立替制度（出典：法テラス／2025年8月時点）
また、金融庁（出典：金融庁／2025年8月時点）、CIC・JICC（出典：CIC・JICC／2025年8月時点）の情報を確認して対応すると安心です。
小まとめ：リボ払いは放置せず「整理」することが重要です。
再発防止のために徹底したこと
リボ地獄から抜けても、また同じ使い方をすれば繰り返します。私は次を徹底しました。
まとめ｜リボ払い借金は整理で減らせる
リボ払い借金は仕組み的に減りませんが、任意整理など制度を使えば現実的に解決できます。私も200万円を3年で完済できました。
この記事ではリボ払いが減らない理由・任意整理の体験談・成功事例・解決策・再発防止策を解説しました。「返しても減らない」と悩んでいる人は、今日こそ無料相談してください。
最終更新日：2025年9月11日
著者
借金ゼロ教室を運営するみろく。20代で300万円の借金を抱え、任意整理＋副業＋固定費削減の3本柱で2年で完済。現在は「返済負担の軽減」「副業による再建」「一次情報に基づいた債務整理・支援制度の解説」を軸に情報発信し、返済相談や節約アドバイスのオンラインサポートも実施。記事はすべて法テラス・金融庁・CIC・JICC等の公式情報を確認したうえで執筆・更新しています。
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